智慧81 出人意料的創新

嘉信理財公司創始人查爾斯·施瓦布的創新策略

嘉信理財公司是最善於創新的一家企業，創始人施瓦布的每一次創新，都是相當正確而有遠見的,有些甚至改變了整個華爾街的遊戲規則。從70年代中期率先提出傭金折扣,到80年代中期致力於在線交易產品的推出,再到90年代末成為網上交易的先導，施瓦布的創新幾乎每一次都能引領證券交易創新的潮流。

在談到創新的秘訣時,施瓦布認為,成功的創新是最終能夠得到客戶認可的創新。為取得客戶的信息反饋,要時常與客戶保持聯係。

為了給客戶提供最佳的服務，施瓦布很早就利用互聯網、290多個分支機構和語音識別電話，為私人投資者、獨立投資經理、退休計劃和機構提供多種電子網絡金融服務，可謂開創了創新投資的先河。

他將投資者分為起步投資者、富裕投資者、活躍投資者、策劃退休人員等四類，並針對不同類型的投資人，設計不同的理財規劃和方案。

起步投資者：嘉信理財為起步投資者設立了網上“嘉信學習中心”、“入門投資者光碟”、“資訊投資講座”等服務項目。這些課程專為投資新手而設，每個課程均滿載資訊、充滿趣味及可按照個人學習速度進行。顧客可以按自己的時間表，隨時選擇自已感興趣的題目學習。

富裕投資者：嘉信理財為富裕投資者設立了“嘉信貴賓會員服務”、“嘉信投資組合谘詢”、“嘉信財務顧問資料庫”等服務項目。在嘉信理財，顧客可以取得為卓越投資者進行投資所做的深入研究與相關資訊，以及不斷創新的產品和服務，當中還包括：貴賓會員交流活動，取得專家的第一手意見。On InvestingTM雜誌是特別為嘉信貴賓客戶印製的Bloomberg財經贈閱雜誌。嘉信理財網上研究資源十分豐富，例如：可直接將市場資訊傳送至顧客的電子郵件信箱的“電子通報”；根據顧客個人搜尋準則，幫助顧客從眾多股票中加以挑選的“自助擇股”；為顧客節省時間的工具如“快速搜尋”等等。

活躍投資者：嘉信理財為活躍投資者設立了“嘉信專業版”、“交易通”、“電話通”及全新的掌上理財服務等項目。另外，嘉信理財為活躍投資者還提供多元化的工具及服務，其中包括：報價與研究，可於“分析資料庫”取閱專業研究，得到分析師的意見，方便快捷；嘉信期權交易服務，設立了了解顧客作為活躍投資者的特別需要的期權投資代表小組，竭誠為顧客服務。

策劃退休人士：嘉信理財為策劃退休人士設計了“精明退休指南”、“退休策劃工具”、“退休人士帳戶”等服務項目。“精明退休指南”可以幫助客戶計算退休生活開支，確保顧客善用所有退休儲蓄良機，了解信托及財產規則事宜。“退休策劃工具”可讓顧客輸入其現時的個人財務狀況，由嘉信理財幫助顧客評估退休開支，並訂下可以支付退休開支的個人退休目標。然後，顧客可輸入不同的假設，以找出各種做法對自己退休財務的影響，從而最終選擇一個顧客可依循的退休大計，讓客戶可安枕無憂地享受退休生活。

施瓦布是一個永遠走在時代前列的人，他早就預測到經濟全球化的發展趨勢以及跨國公司將在今後世界經濟總量中扮演重要角色。所以施瓦布於1971年發起成立了歐洲管理論壇，主要目的就是要以新的管理模式來重塑歐洲跨國企業的形象。自論壇成立以來，一年一度的年會從未中斷過。這一論壇的成立對於世界經濟的發展起到了深遠的曆史性作用。

智慧點評

市場是創新之源泉，創新要與市場緊密結合，根據市場確立與眾不同的創新方式，使創新有的放矢，如此的創新才會產生豐厚的財富回報。沒有創新企業就沒有生命力，創新是任何企業得以生存的基礎。